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Thèse Année : 2021

Insurance and microinsurance of agricultural risks : public-private partnerships and innovative business models

Assurance et microassurance des risques agricoles : partenariats public-privé et modèles économiques innovants

Résumé

A review of agricultural insurance markets around the world shows that agricultural insurance has developed at a large scale only in the presence of government support, usually taking the form of premium subsidies. This observation raises the question of the business model of agricultural insurance, and the modalities of public-private partnerships. The research evaluates the possibility to replace a public disaster assistance program by a commercial insurance product, taking the case of grassland insurance in France. It analyses the crop and livestock insurance products offered by a microinsurance company in Kenya, in order to understand how products and processes are designed to target this specific segment of farmers. Finally, it investigates the business case for microfinance institutions to offer microinsurance to their clients, based on a survey of 36 institutions in Africa and Asia. The research demonstrates that an index-based insurance can be a viable alternative to a public disaster fund to protect farmers. It also shows that addressing the smallholder farmers segment requires a shift in the approach, beyond simply scaling down policies. For financial institutions, it is found that the business case of distributing insurance is not straightforward. This work contributes to the literature regarding agricultural risks and insurance by analyzing the challenges faced by private operators, on both supply and demand. It is not limited to the perspective of insurers and reinsurers, and includes key stakeholders such as insurance brokers and financial institutions.
L’observation des marchés d'assurance agricole dans le monde montre que celle-ci ne s'est développée à grande échelle qu’en présence d’un appui public, prenant généralement la forme de subventions à la prime. Ce constat pose la question du modèle économique de l'assurance agricole, et des modalités des partenariats public-privé. La thèse évalue la possibilité de remplacer un programme public d'assistance en cas de catastrophe par un produit d'assurance commercial, en prenant le cas de l'assurance des prairies en France. Elle analyse également les produits d'assurance récolte et bétail proposés par une compagnie de microassurance au Kenya, afin de comprendre comment les produits et les processus sont conçus pour cibler ce segment spécifique d'agriculteurs. Enfin, elle étudie l’opportunité pour des institutions de microfinance de proposer de l’assurance à leurs clients, sur la base d'une enquête menée auprès d’institutions en Afrique et en Asie. Le travail de recherche démontre qu'une assurance indicielle peut être une alternative viable à un fonds public de réponse aux catastrophes pour protéger les agriculteurs. Il montre également que servir des petits agriculteurs nécessite un changement d'approche, au-delà de la simple réduction des primes et des sommes assurées. Pour les institutions financières, on constate que le bien-fondé économique de distribuer des polices d’assurance à leurs clients n’est pas évident. Ce travail contribue à la littérature sur les risques agricoles et l'assurance, en analysant les enjeux auxquels sont confrontés les opérateurs privés, tant du côté de l'offre que de la demande. Il ne se limite pas au point de vue des assureurs et des réassureurs, et inclut des acteurs clés tels que les courtiers d'assurance et les institutions financières.
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  • HAL Id : tel-03817171 , version 1

Citer

Pierre Casal Ribeiro. Insurance and microinsurance of agricultural risks : public-private partnerships and innovative business models. Business administration. Université de Nanterre - Paris X, 2021. English. ⟨NNT : 2021PA100149⟩. ⟨tel-03817171⟩
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Dernière date de mise à jour le 07/04/2024
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